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跨境电商支付新政策合规要点简析

栏目:跨境电商资讯    作者:跨境电商公司   时间:2021-09-15 11:53:03   点击:

导读:2020年我国跨境电商进出口1.69万亿元人民币,同比增长31.1%。在2020年的618年中大促中,各大进口跨境电商平台纷纷参战,京东国际成交额同比增长110%,苏宁国际618当日开场2小时订单较去

  2020年我国跨境电商进出口1.69万亿元人民币,同比增长31.1%。在2020年的“618”年中大促中,各大进口跨境电商平台纷纷参战,京东国际成交额同比增长110%,苏宁国际618当日开场2小时订单较去年同期增长了128%。跨境电商作为新兴贸易业态,在全球疫情冲击下呈现逆势增长态势,成为我国外贸发展新亮点。

  在跨境电商活动全生命周期流程中,境内外消费者、跨境电商企业、支付机构、平台企业、物流企业等主体在线上及线下场景深度交织,形成诸多主体之间的数据交互关系。物流、信息流、资金流交叉频繁,资金流作为跨境电商业务的关键因素,为交易实现闭环提供有力保障。

  目前跨境电商进出口收款方式大致可归纳为两种:银行间直接支付以及第三方支付机构间接支付。

  银行间直接支付:指跨境电商平台与跨境买卖双方开设账户的商业银行直连,通过平台对接的银行入口进行支付结算,这种模式与最传统的外贸企业收款模式并无本质区别,银行间系统直连能够从根本上保障支付数据的安全。

  就跨境电商出口收款而言,银行间支付可细分为境外外汇账户收款、境内经常项目外汇账户收款或是跨境人民币账户收款。

  境外银行外币账户收款:境内卖家可视自身情况在境外开立外币账户直接收取外币,该收款优势在于可以直接将外币留存于境外进行使用,避免了一定的资金汇兑风险;不足在于,相比国内账户,境内卖家在境外开立账户的手续相对繁琐,例如在境外注册公司并向外汇管理部门提交申请审批。另外,直接收取的外币货款若为了汇回境内使用,境内卖家依然要受到外汇管理局的监管;即使留存境外的外币款项不受国内外汇管理部门的管制,仍可能存在因境外政策变动以及境外法院司法执行而导致的境外账户资金被冻结、划扣等风险损失,境内的政策及司法保护难以顾及。因此,这一方式更加适合交易资金量已成一定规模、境内外运作较为成熟的大型跨境出口电商。


跨境电商进出口收款方式:银行间直接支付以及第三方支付机构间接支付

  境内银行经常项目外汇账户收款:境内卖家可根据自身经营情况在境内银行开立单位或个人外汇账户。需要注意的是,开立个人外汇账户,个人结汇和购汇的年度总额分别有等值5万美元的限制。此种方式的优势在于设立账户相比设立境外银行账户更为简便,适用最为广泛,资金安全有保障,便于中小企业或个人开展跨境电商业务。不足在于,境内银行账户将受到严格的外汇监管限制,例如:纳入外汇核销管理,需要提供外汇核销单,跨境结算资金需进入待核查账户。

  跨境人民币账户收款:通过设立此类账户,可获得境内外银行间直接的人民币结算业务,无需纳入外汇核销管理,跨境结算的人民币无需进入待核查账户,境内卖家与境外买家以人民币为交易币种订立订单,以人民币价格进行报关。此种方式将推动人民币国际化,避免汇率波动风险。

  通过第三方支付机构通道收款

  第三方支付机构在跨境电商零售进出口业务模式中是指根据人民银行《非金融机构支付服务管理办法》的规定取得《支付业务许可证》、在收付款人之间作为中介机构提供全部或部分货币资金转移服务的非银行机构,例如支付宝、QQ音乐等。

  这种模式背后的资金流和信息流颇为复杂,简而言之,即第三方支付机构在对应的银行有一个专用的备付金账户,境外买家付款后,货款先到达第三方支付机构的上述专用备付金账户,买家确认收货之后第三方支付机构再从备付金账户里打款给境内卖家的账户,典型例子如阿里巴巴开发的速卖通平台上绑定了第三方支付机构——国际支付宝。

  第三方支付机构解决跨境电商平台单独对接各银行的难题,降低了平台开发成本以及平台使用费率,为用户提供了更加友好的跨境支付操作界面,而且可以在买家和卖家的交易中发挥货款监管的作用,因此第三方支付机构通道是目前大多数的跨境电商出口平台上境内卖家使用的收款模式。

  跨境电商支付结算渠道不畅,成本和风险较高:收款中间环节多,货款回收进度慢。目前,外贸企业跨境收款流程仍较为繁琐,货款需经过多个金融组织与银行之间的流通、交易、合规、结算和风控等中间环节,拉长了外贸企业货款回流周期,这增加了企业的资金占用,降低资金周转效率,增加了经营风险。


跨境电商公平公正

  跨境电商支付结算费率较高:第三方支付机构的结算收费项目主要包括提现手续费与汇兑损失,部分支付平台还设置了年费、到账费用等项目,增加了外贸企业的收款成本。

  跨境电子商务快速发展,跨境支付的重要性将愈加凸显,这是跨境出口电商的核心利益所在。不同跨境支付方式合作的平台和使用范围不同,手续费、交易时间、支付流程、数据风险以及合作门槛等都存在差异。跨境人民币支付、数字人民币的业务逐渐成熟,也为跨境电商支付提供新思路。同时,数据安全问题也是跨境电子交易主体在进行商务活动时的达摩克利斯之剑。各主体要结合这些支付形式各自的优缺点和适用条件,从自身情况出发选择适合的跨境支付方式。

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